Avez-vous envisagé l’achat d’un immeuble locatif (2 à 4 logis) pour vous loger à bon prix ou simplement en guise d’investissement immobilier? Vous pourriez faire une bonne affaire! Sachez qu’un petit immeuble à revenus est traité par les banques en tant qu’immeuble « résidentiel ». Ainsi, comme pour l’achat d’une maison, c’est vous qui serez qualifié et non le potentiel de l’immeuble.

En tant que propriétaire occupant, non seulement vous pourrez vous loger à moindre coût étant donné que ce sont les revenus locatifs qui paieront une grande partie de votre prêt hypothécaire, mais une bonne part de vos dépenses sera déductible d’impôts.

Vous souhaitez investir dans un Plex sans y habiter? Voilà une excellente façon de moduler vos revenus et de profiter d’avantages fiscaux intéressants. Et dans certains cas, le taux d’intérêt du prêt hypothécaire pourrait agréablement vous surprendre.

Les conditions de base du prêt hypothécaire d’investissement

Peu importe que vous habitiez votre Plex ou non, il y a des avantages certains en ce qui concerne les achats immobiliers pour investissement.

D’abord, sachez qu’en tant que propriétaire occupant d’un duplex, la mise de fonds exigée avec un assureur hypothécaire tel que la SCHL sera la même que pour une maison, soit 5 %. Pour un 3 ou 4 Plex, on vous demandera 10 %.

Vous n’avez pas d’assureur hypothécaire? Que vous habitiez ou non votre immeuble locatif, une mise de fonds de 20 % sera exigée. Retenez que d’une manière ou d’une autre, la négociation de votre hypothèque peut faire toute la différence et que la plupart des institutions vous accorderont un taux d’intérêt moins élevé si votre prêt est assuré, d’où l’avantage d’habiter votre Plex.

Bon à savoir!

Il est souvent plus facile d’obtenir du financement pour l’achat d’un Plex que pour une maison étant donné les revenus locatifs additionnels.

Les autres sources de financement pour l’achat d’un immeuble locatif

Comment obtenir les liquidités nécessaires pour acheter un Plex? Outre vos épargnes personnelles, il existe d’autres sources de financement qu’il vaut la peine de considérer. Parmi celles-ci, mentionnons :

• Le Régime d’accès à la propriété (RAP). Oui, contrairement à ce que beaucoup peuvent penser, il est tout à fait possible de prendre jusqu’à 35 000 $ de vos REER pour acheter un petit immeuble à revenus, en autant que vous habitiez cet immeuble et qu’il s’agisse de votre premier achat immobilier. De même, vous pouvez utiliser un CELIAPP pour financer votre immeuble selon les mêmes conditions;
• Le refinancement hypothécaire d’une propriété pour en financer une autre;
• Un regroupement d’associés investisseurs;
• L’argent provenant de proches, appelé aussi « love-money »;

Le financement d’un immeuble de 5 logements et plus, parlons-en!

L’achat d’un immeuble à revenus de 5 logis et plus implique l’obtention d’un prêt commercial. Afin d’obtenir un tel prêt, les institutions qualifieront la rentabilité vraisemblable de l’immeuble. On évaluera aussi votre expérience et vos qualités de gestionnaire, l’état de l’immeuble ainsi que le taux d’occupation. Votre situation financière actuelle et future sera scrutée à la loupe!

Bon à savoir! 

Attention, la mise de fonds exigée pour un immeuble locatif de 5 logements sera probablement plus proche de 15 %, dépendant de votre projet. Renseignez-vous auprès de votre prêteur hypothécaire pour plus informations.

Vous avez un projet d’investissement immobilier? Ensemble, nous pouvons le réaliser! Communiquez avec moi pour en discuter:
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